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Fundado em 2018 por executivos do BTG Pactual, o C6 Bank é um banco digital que tem como público quem já conhece o mercado financeiro e busca as vantagens da conta digital e diversificar. O banco possui uma sede em São Paulo, além de um escritório em Nova York, mas é caracterizado como um banco digital e possui diversas vantagens, como cartões mais elaborados e investimentos de renda variável com aplicações mais altas.
Um dos principais bancos digitais do Brasil, e o maior do mundo, o Nubank oferece cartões de crédito e a NuConta, a conta digital da empresa. Oferecendo uma conta digital com rendimento automático, operações TED e PIX de forma gratuita, cartão de crédito sem nenhuma anuidade e até cashback em alguns planos ofertados, a empresa se tornou uma das mais conhecidas do ramo das fintechs.
Desenvolvido pelo Bradesco, o Banco Next é uma diferenciação das contas tradicionais, oferecendo conta totalmente digital e mais voltada para o público jovem. Para agradar seu público-alvo, o banco possui recursos como fazer uma vaquinha com os amigos e uma forma de controle de gastos, além de trazer benefícios como desconto na contratação de serviços de streaming e brindes em lugares como o McDonald ‘s, Cinemark, Outback, Uber e outros.
O Inter já nasceu como um banco 100% digital, oferecendo um conta corrente sem nenhuma tarifa, além de TEDs (Transferência Eletrônica Disponível) ilimitadas e gratuitas e taxas 0 nos saques. Um diferencial da conta digital do Inter é que ele disponibiliza um cartão de crédito internacional sem anuidade, com saques ilimitados em caixas Banco 24 Horas de forma totalmente gratuita.
Com cashbacks nas compras, a conta do Original tem diversos benefícios (taxa mensal de R$19,99). Essa é a única taxa cobrada, pois os cartões não possuem anuidade e a abertura da conta é de graça. A conta oferece produtos e opções de investimento, além de dar a possibilidade de isenção das taxas dependendo do comportamento financeiro do cliente. Ele também oferece soluções bancárias para pessoas jurídicas e até mesmo para o agronegócio.
Trazendo soluções bancárias de forma simples, o Neon oferece transferências grátis, cartão de internacional sem anuidade, empréstimo, investimentos e saques gratuitos. Após os 3 saques gratuitos, o banco digital cobra uma taxa de R$5,90 por saque, mas tem transferências ilimitadas sem custo, além do PIX. O Neon é ideal para quem quer uma conta digital descomplicada, mas com alguns benefícios.
O principal diferencial dos bancos digitais, se comparado com os bancos mais tradicionais, são as tarifas reduzidas e o atendimento exclusivo. Por ser totalmente digital, não necessitando de estruturas físicas para funcionar, os bancos digitais conseguem trazer mensalidades, anuidades e tarifas mais baratas, incluindo até a opção de não pagar anuidade dos cartões dependendo do plano contratado.
Por ter um contato muito mais direto e fácil com o suporte oferecido pelas empresas, a forma de comunicação dos bancos digitais também é diferente. Além de ser feita exclusivamente por chat, telefone ou e-mail, a facilidade na comunicação auxilia para uma relação mais transparente entre cliente e instituição. Mesmo com algumas vantagens, os bancos digitais são instituições novas, com poucos anos de experiência se comparado com os bancos tradicionais, que foram criados no século XV, há mais de 600 anos. A infraestrutura dos bancos tradicionais é maior, contando com caixas eletrônicos próprios, diferente dos bancos digitais que utilizam de empresas independentes como os da “Rede 24 Horas”, e um gerente para sua conta.
Geralmente a conta oferecida pelos bancos digitais não é, necessariamente, uma conta corrente ou poupança. Essas contas são o que o Banco Central chama de contas de pagamento, com funcionalidades similares, possui algumas limitações em relação às contas tradicionais. Em relação a segurança, os bancos digitais possuem as mesmas certificações que os aplicativos e o internet banking dos bancos tradicionais, oferecendo operações seguras e protegidas com senhas, impressões digitais e outras formas de autenticação. Com a popularização das contas digitais, diversas instituições foram criadas e serviços bancários digitais chegaram ao Brasil, aumentando as opções de bancos digitais disponíveis para o usuário escolher.
A criação e popularização do cartão de crédito foi o primeiro passo para, anos depois, se pensasse em um banco completamente digital. O cartão de crédito foi lançado, no Brasil, há pouco mais de 50 anos, em 1968, e após 15 anos, com a instalação do primeiro caixa eletrônico em 1983, as instituições bancárias começaram a digitalizar seus processos.
Aumentando muito a eficiência do trabalho nas agências, ao automatizar um trabalho que era feito por funcionários e poderia demorar muito tempo, além de tornar as operações que podiam ser realizadas nos caixas eletrônicos disponíveis 24 horas por dia. A chegada dos bancos digitais no Brasil foi em 2016, com a regularização e regulamentação da atividade financeira exclusivamente digital feita pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). As primeiras fintechs disponíveis no mercado financeiro brasileiro foram o Original, Neon e Inter. Com um atendimento que funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, os clientes do banco podem ser amparados e encontrar suporte para seus problemas financeiros e dúvidas de forma prática e acessível, direto no app.
Criar uma conta em um banco digital é processo muito simples, que inclusive é um diferencial da categoria em relação aos bancos tradicionais, que possuem diversas burocracias na hora de criar uma conta. Mesmo sendo simples para pessoas mais acostumadas com os sistemas operacionais e funcionamento dos smartphones, algumas pessoas podem ter dificuldades de instalar e se cadastrar nos aplicativos para criar as contas digitais.
Por isso, preparamos um passo a passo de como criar uma conta digital em um banco totalmente virtual. Confira a seguir: Passo 1: Procure a loja de aplicativos do seu smartphone, que depende do sistema operacional presente nele. Se for em dispositivos Android, acesse a Play Store, mas se for em dispositivos com iOS, como o iPhone, acesse a App Store. Passo 2: Vá na barra de pesquisa da loja de aplicativos e digite o nome do banco digital no qual você deseja abrir uma conta digital, então aperte a tecla Ok no teclado para pesquisar. Passo 3: Encontre o aplicativo oficial do banco digital que você deseja, que geralmente é um dos primeiros resultados da pesquisa.
Passo 4: Toque em “Instalar” e aguarde o download e instalação do aplicativo. Passo 5: Encontre o aplicativo na página inicial ou bandeja de apps do seu smartphone. Passo 6: Toque na opção de cadastro e insira as informações pedidas, como CPF, RG, e-mail e foto com o documento de identidade. Após o cadastro, o banco digital irá analisar seu pedido de cadastro de acordo com os dados inseridos. O processo costuma levar alguns dias e, após a aprovação, que será avisada por e-mail e notificação no smartphone, você já poderá realizar operações financeiras em sua conta digital sem sair de casa, direto do celular.
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